Dostawcy oczekują szybkiej zapłaty. Ty wolałbyś wydłużyć termin płatności, ale nie chcesz zadłużać firmy kredytem. Brzmi znajomo? Właśnie w takich sytuacjach w grę wchodzi faktoring odwrotny – mniej znany niż klasyczny faktoring, ale coraz częściej stosowany przez firmy, które chcą zarządzać zobowiązaniami z głową.
Co to jest faktoring odwrotny?
Faktoring odwrotny (inaczej: zakupowy) polega na tym, że firma (czyli faktorant) zgłasza do faktora swoje zobowiązanie wobec dostawcy. Faktor płaci dostawcy za fakturę od razu, a Ty jako klient rozliczasz się z faktorem w późniejszym terminie – zwykle w ciągu 30–90 dni.
Schemat działania:
- Firma kupuje towar/usługę i otrzymuje fakturę od dostawcy.
- Przekazuje fakturę faktorowi.
- Faktor natychmiast reguluje płatność wobec dostawcy.
- Firma spłaca faktorowi należność w ustalonym terminie.
Jakie są korzyści?
✅ Dla kupującego (Twojej firmy):
- Dłuższy termin płatności bez proszenia dostawcy o kredyt kupiecki.
- Lepsze warunki zakupu – możliwość negocjacji rabatów za szybką płatność.
- Brak konieczności kredytu bankowego – nie obciąża bilansu.
✅ Dla dostawcy:
- Szybka płatność = mniejsze ryzyko, lepsza płynność.
- Brak potrzeby windykowania należności.
- Stabilniejsze relacje handlowe.
W czym różni się faktoring odwrotny od klasycznego?
| Cecha | Faktoring klasyczny | Faktoring odwrotny |
| Dotyczy | Sprzedaży (należności) | Zakupów (zobowiązań) |
| Odbiorca pieniędzy | Firma (faktorant) | Dostawca firmy |
| Płaci później | Klient firmy (kontrahent) | Firma (faktorant) |
| Używany do | Przyspieszenia wpływów | Odroczenia płatności |
Faktoring odwrotny vs. inne formy finansowania zakupów
1. Kredyt kupiecki
Opis: Dostawca samodzielnie udziela odroczonego terminu płatności.
Plusy:
- Bez kosztów finansowania.
- Prosty, bez pośredników.
Minusy:
- Zależny od dobrej woli dostawcy.
- Ograniczona kwota i czas.
- Może wpływać na ocenę firmy w oczach dostawcy.
Kiedy lepszy?
Dla firm z dobrymi relacjami handlowymi i niskim ryzykiem.
2. Kredyt obrotowy lub pożyczka firmowa
Opis: Klasyczne źródło gotówki na dowolny cel.
Plusy:
- Dowolność wykorzystania.
- Można finansować nie tylko zakupy, ale i inne koszty.
Minusy:
- Zadłuża firmę.
- Wymaga zdolności kredytowej.
- Odsetki, prowizje, zabezpieczenia.
Kiedy lepszy?
Gdy firma potrzebuje środków na szersze działania, nie tylko zakupy.
3. Leasing operacyjny lub finansowy
Opis: Finansowanie zakupu środków trwałych (np. maszyn, pojazdów).
Plusy:
- Rozłożenie inwestycji na raty.
- Możliwe korzyści podatkowe.
Minusy:
- Dotyczy tylko określonych aktywów.
- Wiąże firmę z przedmiotem leasingu.
Kiedy lepszy?
Gdy celem jest zakup sprzętu, a nie bieżących towarów/usług.
4. Faktoring odwrotny
Opis: Faktor opłaca dostawcę, a Ty spłacasz faktorowi później.
Plusy:
- Działa nawet tam, gdzie dostawca nie daje kredytu kupieckiego.
- Nie wpływa na zadłużenie w bilansie.
- Możliwość uzyskania rabatów od dostawcy.
Minusy:
- Usługa płatna – prowizja lub odsetki.
- Wymaga wcześniejszej zgody faktora na danego dostawcę.
Kiedy najlepszy?
Gdy potrzebujesz czasu na zapłatę, a chcesz zachować dobre relacje z dostawcami i uniknąć kredytu.
Podsumowanie: kiedy warto skorzystać z faktoringu odwrotnego?
- Gdy dostawcy oczekują szybkiej zapłaty, ale Ty wolisz rozłożyć ją w czasie.
- Gdy chcesz zwiększyć zdolność zakupową firmy bez zaciągania kredytu.
- Gdy chcesz wykorzystać rabaty gotówkowe, ale nie masz wolnych środków.
- Gdy Twoi dostawcy nie oferują kredytu kupieckiego, a Ty musisz działać.
Wniosek?
Faktoring odwrotny to finansowe narzędzie dla firm, które chcą kontrolować zobowiązania, budować lepsze relacje z dostawcami i unikać zadłużenia bankowego. W czasach napiętej płynności i rosnących kosztów kredytu to rozwiązanie, które zdecydowanie warto mieć na radarze.